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Quels moyens de paiement choisir pour son site de e-commerce par abonnement ?

Dans la recherche d’une solution pour créer votre site dédié à votre activité d’abonnement, vous allez être amené à vous tourner vers un prestataire de service de paiement. De nombreux modules de paiements sont disponibles sur le marché et votre banque professionnelle vous proposera probablement une solution. Simple, sécurisé et efficace, il devra aussi répondre à d’autres critères propres aux modèles d’abonnement.

Alors comment choisir un prestataire plus qu’un autre, tout en s’affranchissant de la technique ? Et comment s’assurer qu’il est adapté à son activité ?

Qu’est ce qu’un prestataire de service de paiement ?

Fonctionnement d’un PSP

Indispensables à tout site e-commerce, les prestataires de service de paiement, aussi appelés PSP, ou Payment Service Provider en anglais, fournissent les services nécessaires aux commerçants pour accepter les paiements en ligne.

Autrement dit, un PSP est l’intermédiaire entre le commerçant et les banques de ses clients règlent leurs achats en ligne par carte de crédit. Un client effectue un paiement sur un site e-commerce, la transaction est réalisée sur le dispositif de la solution de paiement, qui, en temps réel, demande l’autorisation à la banque du client. Lorsque la transaction est autorisée par la banque du client, celle-ci est validée et la banque du commerçant est créditée.

Caractéristiques d’un PSP

Pour sécuriser les paiements en ligne, les émetteurs internationaux Visa et Mastercard ont mis en place le système 3D Secure. Cette procédure d’authentification, basée sur l’envoi d’un code à usage unique communiqué par SMS, ou via une notification d’application sur smartphone depuis le déploiement de 3D Secure 2, permet de s’assurer que le paiement est bien effectué par le détenteur de la carte.

Depuis le 15 Mai 2021, pour les paiements dès 30 euros, ce système évolue avec un mode d’authentification forte, à deux facteurs, régi par la directive européenne DSP2. Visant à harmoniser les paiements au sein de l’Union Européenne, l’une de ses actions principales est de sécuriser les paiements en ligne et de réduire ainsi la fraude dans le e-commerce.

Les PSP réglementés par cette directive apportent un service de paiement sécurisé pour les sites de leurs clients.

Critères de choix d’un PSP

La solution de paiement retenue impacte directement la rentabilité du projet. Les frais de transaction, inhérents à toute activité en e-commerce, varient en fonction des prestataires de paiement. Veillez à les intégrer dans votre prévisionnel.

Elle doit aussi répondre aux exigences du client final, lui offrant une expérience de paiement sans faille, cette étape arrivant à la dernière étape du processus d’achat en ligne. Privilégiez une solution facilitant l’intégration dans le tunnel de vente.

Bien choisir son PSP revient enfin à identifier la solution de paiement qui répond à ses besoins :

enregistrement des empreintes de cartes bancaires
gestion des reprélèvements dans le cadre d’abonnements
paiement en plusieurs fois
…

Les principaux PSP des modèles d’abonnement

Stripe

Acteur majeur sur le marché des infrastructures de paiement pour le commerce en ligne, Stripe s’adresse aux entreprises de toutes tailles. Adaptée aux modèles d’abonnement, la plateforme présente de nombreux avantages compétitifs :

performante : toutes les données numériques stockées servent au machine learning, permettant aux algorithmes d’apprendre en permanence et d’améliorer leurs performances pour une tâche donnée. Aussi, le machine learning est utilisé pour anticiper les fraudes.
attractive : Les frais de transaction de Stripe sont à un tarif extrêmement concurrentiel, en comparaison des autres PSP de ce type (hors contrat VAD)
conçue pour les développeurs : L’étape de paiement est intégrée dans le tunnel de vente, sans devoir sortir de la page de récapitulatif de la commande.
efficace : Stripe annonce en direct une fausse saisie ou une carte de crédit expirée, le PSP permet aussi des remboursements partiels de transactions.

Stripe est la solution de paiement par défaut, choisie par Ciklik en tant que PSP. L’API de souscription étant trop limitante pour couvrir toute la flexibilité des modèles de nos utilisateurs, nous avons choisi de n’utiliser que la brique de paiement avec eux.. Pour soulager ses clients de la technique, Ciklik se charge d’intégrer le module de paiement aux sites de ses clients, sans qu’aucune démarche auprès de Stripe ne soit nécessaire de leur part !

Viva Wallet

Néobanque européenne, Viva Wallet propose une solution de paiement pour les sites e-commerce, quelque soit leur thématique. Cette solution est privilégiée pour les projets rentrant dans la liste restrictive de Stripe, sur des thématiques en lien avec le CBD, la vape ou encore les produits de nature para-pharmaceutique.

Ciklik permet aux clients souhaitant lancer leur activité sur l’une de ces thématiques de disposer d’une solution de paiement adaptée à leur modèle d’abonnement.

Paypal

Vous pourrez être amené à proposer une alternative à la carte de crédit comme moyen de paiement sur votre site, pour répondre aux attentes identifiées pour votre cible. Proposer paypal est un moyen de diversifier les modes de paiement sur votre site.

Marque reconnue, elle permet d’éviter les problématiques d’échecs de paiement dûes à des cartes de crédit arrivées à expiration.

Paypal comprend en outre certaines conditions à prendre en compte dans son modèle :

les frais de transactions sont élevés
seul le remboursement de l’intégralité d’une transaction est possible, et ce, passé un délai de 24H

Solutions avec VAD

Historiquement, les marchands s’adressaient à leur banque pour disposer d’une solution de paiement pour leur site e-commerce. Cette dernière ouvrait alors un contrat VAD (vente à distance) pour mettre à disposition un terminal de paiement virtuel.

Chaque banque propose alors sa solution, avec une API dédiée, à intégrer sur son site. Les contraintes sont alors nombreuses, pour développer les outils, permettre l’enregistrement d’une empreinte de carte de crédit, prévoir les reprélèvements des abonnements.

Cette solution est adaptée pour des paiements ponctuels mais beaucoup moins pour de l’abonnement.

Et bien que les frais puissent s’avérer moins élevés au premier abord, les coûts de maintenance et de développement rendent bien souvent l’opération peu rentable.

PSP sur-mesure

Pour diverses raisons, d’autres PSP peuvent être envisagés pour votre activité d’abonnement. Ciklik reste à votre écoute et étudiera la faisabilité du développement d’une solution de paiement sur-mesure.

Ce qu’il faut retenir

Choisir un prestataire de paiement pour son site de e-commerce par abonnement doit répondre aux critères suivants :

compatibilité avec la dimension d’abonnement et la thématique de son activité
rentabilité pour son modèles avec l’intégration des frais de transaction et d’opposition de paiement
de sécurité et de performance pour offrir la meilleure expérience de paiement à ses clients finaux et une gestion efficace des transactions sur votre site

Adaptée aux acteurs principaux du marché, Ciklik répond à vos attentes et se charge de l’intégration du module de paiement retenu sur votre site pour vous libérer de la technique !